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大家保險積極開展“防范非法集資宣傳月”活動

2020-06-02

2020年6月是處置非法集資部際聯席會議辦公室組織的第8個防范非法集資宣傳月。大家保險集團積極開展形式多樣的宣傳活動,讓大家攜手提升金融素養和風險防范意識,增強非法集資防范能力。

什么是非法集資

根據《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(法釋〔2010〕18號),非法集資是違反國家金融管理法律規定,向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件。

非法性:未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;公開性:通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;利誘性:承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;社會性:向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

非法集資常見手段

一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話,許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息,待集資達到一定規模后,便秘密轉移資金或攜款潛逃,使集資參與人遭受經濟損失。

二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業,打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子,編造各種虛假項目,有的甚至組織免費旅游、考察等,騙取社會公眾信任。

三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請明星代言、名人站臺,在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式,制造虛假聲勢。

四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人,為了完成或增加自己的業績,有時采取類傳銷的手法,不惜利用親情、地緣關系,編造自己獲得高額回報的謊言,拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規模不斷擴大。

保險領域涉及非法集資的主要形式

一是主導型案件,如犯罪分子虛構保險理財產品,或在原有保險產品基礎上承諾額外利益,或與消費者簽訂“代客理財協議”吸收資金,這類型案件的犯罪分子大多是保險從業人員利用職務便利或公司管理漏洞,假借保險產品、合同或以公司名義實施的集資詐騙。

二是參與型案件,如保險從業人員同時推介保險產品與非保險金融產品,混淆兩種產品性質;或者誘導消費者退保或進行保單質押,獲取現金購買非保險金融產品。

三是被利用型案件,如不法分子謊稱與保險公司聯合,虛構保險理財產品對外銷售,進行非法集資;或者謊稱保險公司為其產品提供擔保或資金安全由保險公司保障等手段,利用保險為其非法集資行為“增信”。

非法集資的危害和法律責任

對參與人而言投入的資金很難收回,因此會遭受經濟損失。對社會而言,會嚴重干擾正常的經濟金融秩序,極易引發社會風險。而且根據我國相關法律規定,非法集資不受法律保護,參與非法集資風險自擔。

非法集資根據主觀態度、行為方式、危害結果等具體情況的不同,構成相應的罪名,其中最主要的是《刑法》第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。

如何有效識別和防范非法集資

天上不會掉餡餅,高額返利是套路。設局人正是抓住了人們的“防備心”不足卻“愛財心”嚴重的心理,才會屢屢得手。對于普通人而言,在遇到這類事件時,要“四看”“三思”“等一夜”。

【四看】

一看融資合法性。合法的融資,比如發行股票、銷售保險、開展P2P業務、發行私募、基金業務、小額貸款、擔保公司,都應得到有關部門批準,可到監管部門網站查詢或電話咨詢。

二看宣傳方式。要看是不是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等方式獲取的集資信息,或是以各種途徑向社會公眾傳播吸收資金的信息。

三看經營模式。有沒有實體項目?為什么不向銀行貸款?集資款用在實體經營項目還是投向不明?獲取利潤的途徑是什么?

四看參與集資的主體。是不是誰都可以參與,比如P2P不能提供擔保,不得構建資金池,不得參與非法集資。

【三思】

一思你是否真正了解該產品及市場行情?

二思這樣的投資是否符合市場規律?

三思自身經濟實力是否具備抗風險能力?

【等一夜】

遇到相關投資類宣傳,一定要避免頭腦發熱,先征求家人和朋友的意見,拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦,不要被高利誘惑盲目投資。

大家保險溫馨提示

大家保險集團設立非法集資舉報電話和郵箱,舉報電話:95569或4008095569,舉報郵箱:jt_falvhegui@djbx.com。對于舉報利用大家保險名義進行非法集資風險及事實,經查證屬實且提供關鍵線索的人員,將視情況予以相應表彰。


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